青創貸款實務解說- (5-1)官方問與答(1-19條)

青年創業及啟動金貸款要點- 問與答(1-19條)

官方問與答(1-19條),
大多是強化解釋前面要點的規範,
但仍有幾項,
可以深入了解。

青創貸款實務解說- (5-2)官方問與答(20-39條)

青創貸款實務解說- (5-3)官方問與答(40-55條)

青創貸款實務解說-(5-4)官方問與答(56-70條)

第二條:

青創貸款不能作為創業資金,
千萬別跟啟動金搞混,
而是公司設立需要資本額,
所以得先自己處理資本額後,
讓公司完整設立完成,
才能申請青創貸款。

第三條:

創業資金的籌措,
可以參考這些官方競賽活動,

也可以參考民間大型競賽,
研華文教基金早期開辦的 tic100競賽
或是上獎金獵人搜尋相關競賽

第五條:

如何選擇合適的銀行申辦,
個人建議公股銀行(八大行庫),
或是有認識在公股行庫的親友分行,
較易獲得正確資訊,與承辦意願。
(這部分會另外再寫專文說明)

第七、八、九條:

我可以很明白的說,
銀行不是學校,
要賺錢且自負盈虧的,
別搞不清楚狀況,

確實有態度不佳的銀行人員,
(因為我自己就見過不少)
但只要充分準備,
合理的洽談與說明,
銀行都是很樂意評估的,
但銀行是否願意承貸,
那又是另外一件事情了!!!

第十條:

再次說了一次,
錢是銀行自己的,
銀行可以不借、不貸、不承辦。

第十一~第十四條:

是資格的詳細說明,
有需要再看就好。

第十六條:

要用個人或公司申請,
通常是銀行決定的,
不用糾結太多。

第十七條:

早期青創貸款,
是可以多次增貸的,

實務上…
第一次銀行以青創貸款承辦後,
若公司在6個月或一年後仍有資金需求,
銀行都會以正常企業融資來評估,
不會再回到青創貸款的方式。

第十八條:

同一企業換個人再借青創貸款,
不是不可以,
重點在於貸款額度要合併計算,
簡而言之,
銀行給予企業的額度是經過評估的,
若一開始評估該企業僅能獲得50萬貸款,
而企業也已經將50萬元借滿,
就算在多3個人來借,
一毛錢也借不出來,
因為額度只到50萬而已。

更新歷程:

一、政府推動本項貸款之目的及特色為何?

答:政府為營造有利青年創業環境,促進創業精神,創造經濟發展,協助取得創業經營所需之資金,特推動本項貸款,其主要之特色為:
(一)青年所創事業設立5年內經營所需之資金。
(二)中小企業信用保證基金(以下簡稱信保基金)配合提供準備金及開辦費用最高九點五成最低九成之信用保證;週轉性及資本性支出最高九成最低八成之信用保證。
(三)要求保證人數低,以個人名義申請,獲得本項貸款歸戶金額在50萬元以下者,免保證人;貸款歸戶金額逾50萬元者,如有需要,保證人以一人為限,較一般企業貸款要求至少一位至數位保證人之人數從低。
(四)貸款額度較整併前之「青年創業貸款」及「青年築夢創業啟動金貸款」高,準備金及開辦費用最高200萬元、週轉性支出最高400萬元、資本性支出最高1,200萬元。
(五)貸款利息及信用保證手續費從低,減輕申請人財務負擔。
(六)出資額占事業體資本額百分之二十以上之出資人亦得申請本項貸款。

二、本項貸款是否可作為創業前之創業基金?  (回說明)

答:否,本項貸款資金用途係作為青年創業後經營上所需資金,而非做為創業基金,故申請人必須於同時具備貸款要點第四點之事業體及個人條件時,再向承貸銀行提出本項貸款申請。

三、政府是否有協助籌措部分創業基金之輔導方案?  (回說明)

答:對於擬創業之青年,在未完成企業設立登記前,以下單位有提供創業補助計畫,可依據申請資格及公告受理時間提出審查申請:
(一)科技部-創新創業激勵計畫:
1.申請資格: 團隊有具科技含量的創業構想、以團隊為單位報名、團隊成員需有一半以上為科技部獎勵單位之老師、學生或研究人員。
2.創業獎金額度: 初期團隊將於每階段獲得3-55萬獎勵金協助技術原型製作,最終入選隊伍再給予每隊100~200萬不等的創業基金。(額度會視年度預算狀況調整)

(二)文化部-創業圓夢計畫:
1.(1)創業圓夢組申請資格:
A.提出文創產業創業圓夢計畫構想,其內容具有創業願景與可執行性。
B.中華民國國民且年滿20歲,有志投入文化創意產業,尚未辦理公司登記或2位以上中華民國國民合夥共同組成之團體(團體成員皆須尚未辦理
公司登記,申請人須為團隊成員共同推派之代表人且為未來新創公司設立之負責人)。
(2)新創事業組申請資格::
A.提出欲開發之文創事業計畫構想,其內容具文創潛力,需為公司經營之文創事業項目。
B.依中華民國法律設立登記成立1年內從事文創產業之新創事業(公司組織或商業組織型態)。

四、本項貸款可向那些金融機構申辦?

答:請向國內各公民營金融機構洽詢辦理。

五、如何選擇適當的金融機構辦理貸款手續?  (回說明)

答:承貸金融機構之選擇,以事業經營所在地附近的承辦金融機構為原則,申請人應該先考量過去與金融機構往來的情形及所創事業所在地、行業特性等之情況,再做審慎選擇,以免日後增加許多不便與困擾。

六、可以向訂定本項貸款之中小企業處提出貸款申請嗎?

答:否,因放款業務依據銀行法為金融機構所專屬,中小企業處僅可提供貸款方案、創業課程及創業輔導資源等資訊,申貸者必須向承辦金融機構提出本項貸款申請。

七、承貸金融機構是否一定會受理申請案件?  (回說明)

答:否,各金融機構之營運具自主性,視個案情形決定是否受理申請案件。

八、向金融機構洽詢時遇到銀行人員服務態度不佳,是否有申訴管道?

答:有,可向各金融機構總行之消費者申訴專線反映。

九、問了很多家承貸金融機構,都不受理,是否銀行根本就沒有在辦這個貸款業務?

答:否,中小企業處每月都有公告本項貸款之銀行核貸件數及金額於網站上(網址:www.moeasmea.gov.tw-快速連結區-青年創業及啟動金貸款專區)。如申請人向銀行洽詢時未獲受理,建議向銀行洽詢未能受理的原因,以瞭解銀行對貸款案件審核評估的方式。

十、本項貸款是否以政府基金或稅收預算為融資資金來源?  (回說明)

答:否,本項貸款資金係由各承貸金融機構所收受之存款(自有資金)辦理。

十一、本項貸款之貸款對象及申請資格為何?  (回說明)

答:有關本項貸款之貸款對象及其適用之申請資格,為便瞭解彙整如下表:

(一)負責人及出資人為本國人:

以「事業體」名義申請
※負責人
1.在中華民國設有戶籍
2.年滿二十歲至四十五歲之國民
3.三年內受過政府認可之單位開辦創業輔導相關課程至少二十小時或取得二學分證明
※事業體
1.所營事業依法辦理公司、商業登記或立案之事業
2.其原始設立登記或立案未超過五年
以「負責人」名義申請
※負責人
1.在中華民國設有戶籍
2.年滿二十歲至四十五歲之國民
3.三年內受過政府認可之單位開辦創業輔導相關課程
至少二十小時或取得二學分證明
4.登記出資額應占該事業體實收資本額百分之二十以
上,屬立案事業者無出資額登記不受此限
※事業體
1.所營事業依法辦理公司、商業登記或立案之事業
2.其原始設立登記或立案未超過五年
以「出資人」名義申請
※出資人
1.在中華民國設有戶籍
2.年滿二十歲至四十五歲之國民
3.三年內受過政府認可之單位開辦創業輔導相關課程
至少二十小時或取得二學分證明
4.登記出資額應占該事業體實收資本額百分之二十以
上,屬立案事業者無出資額登記不受此限
5.應經負責人書面同意,且所借資金應用於該事業用途
※事業體
1.所營事業依法辦理公司、商業登記或立案之事業
2.其原始設立登記或立案未超過五年

(二)負責人為外國人:

以「事業體」名義申請
※負責人
1.年滿二十歲至四十五歲
2.取得我國政府核發之創業家簽證
※事業體
1.所營事業依法辦理公司、商業登記或立案之事業
2.其原始設立登記或立案未超過五年

十二、事業體設立在國外,可否申請本項貸款?

答:否,必須為在國內依法辦理公司、商業或立案登記者才可申請。

十三、申請人為外國人且有一般外僑居留證或永久居留證,可否申請本項貸款?

答:否,申辦本項貸款之外國人,必須為取得我國政府核發之創業家簽證,並為依法在國內辦理企業設立登記之年滿二十歲至四十五歲負責人者,始可於企業原始設立登記未滿5年時,以事業體名義向承辦銀行申請。

十四、外國人如何申請創業家簽證?

答:

一、申請人為個人,應符合下列條件之一:
(一)獲得國內外創業投資事業投資,或於政府認定之國際性募資平臺籌資新臺幣二百萬元以上。
(二)已獲同意進駐政府認定之創新創業園區、經濟部直營、合作或獲得經濟部近三年評鑑優良之育成機構。
(三)取得國內外專利權。
(四)參加國內外具代表性之創業、設計競賽獲獎者,或申請政府鼓勵外國創業家來臺專案計畫通過。
(五)已在臺設立符合具創新能力之新創事業認定原則之事業,擔任該事業負責人並投資新臺幣一百萬元以上。

二、申請為團隊者,分為以下二類,應符合下列條件之一:
(一)在臺尚未設立事業
1.獲得國內外創業投資事業投資,或於政府認定之國際性募資平台籌資新臺幣 200 萬元以上者。
2.已獲同意進駐政府認定之創新創業園區或育成機構者。
3.取得國內外專利權者。
4.參加國內外具代表性之創業、設計競賽獲獎,或申請政府鼓勵 外國創業家來臺專案計畫通過者。
(二)已在臺設立事業
設立符合「具創新能力之新創事業認定原則」之事業,該團體成員須擔任該事業之負責人、董監事、經理人或主管等職務,且合計投資金額達新臺幣 100 萬元以上者。

三、創業家簽證申辦資格及窗口等相關問題的洽詢單位及電話如下:
(一)資格條件:經濟部投資審議委員會,電話:(02) 3343-5700。
(二)申請遞件窗口:
1.外籍創業家:外交部領事事務局,電話:(02)2343-2885、2343-2895。
2.港澳創業家:內政部移民署,電話:(02)2389-9983。

十五、如何辦理公司或商業登記?

答:

可以下列方式之一辦理:
(一)至經濟部「開辦企業公司及商業一站式線上申請作業」網站辦理(網址:https://onestop.nat.gov.tw/)
(二)至受理公司登記之服務機關辦理:
1.經濟部商業司: 大陸地區營利事業在台分公司及辦事處許可、外商認許及報備、外國分公司、實收資本額新台幣五億元以上及公司所在地在金門、馬祖地區之本國公司。
2.台北市政府、新北市政府、桃園市政府、台中市政府、台南市政府、高雄市政府: 實收資本額未達新台幣五億元其所在地在該市轄區內之本國公司。
3.經濟部中部辦公室: 實收資本額未達新台幣五億元其所在地在台灣省之本國公司。
(三)至受理商業登記之服務機關辦理:各縣市政府。
(四)委託具合格證照之會計師或律師辦理。

十六、以個人名義或事業體名義申請有何差別?  (回說明)

答:不論以個人名義或事業體名義申請,均需同時符合個人條件及事業體條件,申請名義有下列不同:
(一)貸款撥款帳戶不同:
以個人名義獲貸,則款項撥入負責人或出資人名下銀行帳戶;
以事業體名義獲貸,則款項撥入事業體名下銀行帳戶。
(二)保證人人數要求不同:
以個人名義獲貸,歸戶額度在50萬以下,不得徵提保證人,超過50萬以上,最多1人;
以事業體名義獲貸,保證人人數則依信保基金及承貸金融機構規定辦理。
(三)外國人且為取得我國政府核發創業家簽證之企業負責人,僅得以事業體名義申請本項貸款。

十七、甲前以 A 公司負責人個人名義獲貸本項貸款,一年後 A 公司經營規模擴大,甲是否仍須續以個人名義申請本項貸款?  (回說明)

答:不論前次甲是以負責人個人名義或A公司事業體名義獲貸本項貸款,後續可在本項貸款之各項額度上限內,分次以負責人個人名義或A公司事業體名義再申請本項貸款。

十八、A 公司的負責人前以事業體名義獲貸本項貸款, A 公司之出資人乙可否申請本項貸款?  (回說明)

答:如乙可符合本項貸款個人及事業體條件,並未曾獲貸本項貸款或曾以其他事業獲貸本項貸款且已還清,則乙得以A公司出資人之個人名義申請本項貸款,惟貸款額度須與A公司前已獲貸之額度合併計算;如乙為外國人,則無法申請本項貸款。

 

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